“當(dāng)前，我國進(jìn)入消費(fèi)和投資均衡拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長的階段，消費(fèi)對(duì)于支持經(jīng)濟(jì)增長和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級(jí)發(fā)揮著重要作用?！苯?，中國人民銀行金融研究所所長孫國峰在“Fintech時(shí)代的消費(fèi)金融創(chuàng)新發(fā)展峰會(huì)”上發(fā)言時(shí)表示。

消費(fèi)金融的市場(chǎng)格局

消費(fèi)金融領(lǐng)域中，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)、P2P平臺(tái)的資產(chǎn)總額均在2016年實(shí)現(xiàn)大幅上漲。其中，市場(chǎng)份額占比中互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)拔得頭籌。

據(jù)了解，2017年互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)市場(chǎng)規(guī)模將翻番。對(duì)此，業(yè)內(nèi)專家表示，消費(fèi)金融發(fā)展目前尚處窗口期，市場(chǎng)主體面臨的仍是增量市場(chǎng)，2017年廣義互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融市場(chǎng)規(guī)模保守估計(jì)在2萬億左右。

根據(jù)我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展分析，有三大因素促進(jìn)消費(fèi)金融發(fā)展。第一，隨著人均收入水平的提高，對(duì)于耐用及大額消費(fèi)品的需求增加，分期付款逐漸流行。第二，國民收入分配格局將會(huì)轉(zhuǎn)變，居民收入的比重增加，居民更有能力消費(fèi)。第三，人口結(jié)構(gòu)面臨重大變化。作為新生代，80后、90后乃至00后逐漸走上歷史舞臺(tái)。他們出生在改革開放年代，大多為獨(dú)生子女，得到的父母關(guān)愛和資金支持更多，能夠接受提前消費(fèi)、透支消費(fèi)。

根據(jù)相關(guān)機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)及預(yù)測(cè)，在過去的5年中，消費(fèi)貸款以平均每年20%以上的速度遞增。預(yù)計(jì)到2020年我國消費(fèi)信貸規(guī)模有望達(dá)到41.51萬億元。同時(shí)，消費(fèi)金融的市場(chǎng)容量正以前所未有的速度擴(kuò)張，預(yù)計(jì)到2019年達(dá)到3.4萬億元。相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融從2013年到2016年，交易規(guī)模更是實(shí)現(xiàn)了70倍爆發(fā)式增長。

從市場(chǎng)的容量上來看，消費(fèi)金融無疑是一個(gè)巨大的藍(lán)海。伴隨國家對(duì)消費(fèi)金融試點(diǎn)推廣的不斷擴(kuò)大，加上近期網(wǎng)貸監(jiān)管細(xì)則限額的要求，眾多網(wǎng)貸平臺(tái)也紛紛布局消費(fèi)金融平臺(tái)。3C分期、租房分期、教育分期、旅游分期、醫(yī)美分期、三農(nóng)分期……越來越多的消費(fèi)分期場(chǎng)景被挖掘出來，這也使得這個(gè)市場(chǎng)的競(jìng)爭逐步激烈起來。

阿里、京東、騰訊等巨頭，包括一些商業(yè)銀行、持牌消費(fèi)金融公司、汽車消費(fèi)金融公司，P2P借貸平臺(tái)及其他互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，均爭相布局消費(fèi)金融。據(jù)統(tǒng)計(jì)，目前，國內(nèi)有20余家持牌消費(fèi)金融公司，160多家專業(yè)分期公司，以及2500多家其他消費(fèi)金融服務(wù)機(jī)構(gòu)。而這些從事消費(fèi)金融的機(jī)構(gòu)大體可分為三類：以資金為驅(qū)動(dòng)的傳統(tǒng)消費(fèi)金融、以場(chǎng)景消費(fèi)的電商消費(fèi)金融以及以技術(shù)為驅(qū)動(dòng)的第三方消費(fèi)金融。